Como estou falando de carros, decidi escrever um pouco sobre o que é e como funciona o Leasing nos Estados Unidos, já que aqui no Brasil ele foi completamente deturpado pelos bancos e pela justiça.

Aqui nas terras tupiniquins o Leasing se transformou em um financiamento que não cobra IOF e não entra como ativo fixo no imposto de renda, até que termine o contrato. Fora isso, ele é um financiamento chato e cheio de regras. E a grande maioria dos gerentes de bancos não o entende e não quer vendê-lo.

Mas o leasing na verdade é uma modalidade de ALUGUEL muito interessante e é muito comum nos Estados Unidos, mas para explicá-la preciso explicar primeiro como funciona o mercado norte americano de carros.

O mercado norte americano de carros

Assim como no mercado brasileiro, uma vez fora do pátio da concessionária o carro já começa a se desvalorizar. No caso dos Estados Unidos isso é ainda mais forte, já que os preços dos carros novos são absurdamente menores do que os daqui.

Em média, a depreciação de um carro nos Estados Unidos é a seguinte (vou utilizar um carro de US$ 20.000 para exemplificar em valores):

• No 1º ano, 30% de depreciação. O valor do veículo é de 70% do valor original. Então no nosso exemplo o veículo estaria custando US$ 14.000;
• No 2º ano, mais 17% de depreciação. O valor do veículo é agora 53% do original. No nosso exemplo o veículo custaria agora US$ 10.600;
• Para o 3º ano, mais 8% de depreciação, levando o valor do veículo à 45% do original. O carro do nosso exemplo agora custaria US$ 9.000;
• No 4º ano, adiciona-se mais 6% de depreciação, fazendo com que o veículo agora tenha um valor de 39% do original. Nosso veículo no 4º ano estaria valendo US$ 7.800;
• No 5º ano, mais 5% de depreciação, deixando o veículo com 34% do seu valor original. Nosso veículo terminaria esssa simulação valendo US$ 6.800, após 5 anos de uso.

Obviamente esses valores são médias. Existem carros que tem depreciação menor (japoneses como Honda, Toyota e Lexus e europeus como Volkswagen, Mescedes e BMW) e carros que possuem uma depreciação ainda mais acentuada, como alguns carros norte americanos e coreanos.

Mas o que tudo isso tem a ver com o leasing?

A base do leasing é a depreciação do veículo. No leasing (verdadeiro!) você paga o percentual de depreciação do veículo no período contratado. Isso significa que se você comprar o carro de US$ 20.000 do nosso exemplo, com um percentual de depreciação igual ao da média, por 24 meses, pagará 47% do valor. Então pagará US$ 9.400 (mais juros) divididos em 24 meses.

E o que acontece quando termina o período do leasing?

Quando terminarem os 24 meses você tem duas opções: pode comprar o carro, pagando o restante (US$ 10.600) ou; pode devolver o carro para a concessionária e fazer um novo leasing de um veículo zero.

Por isso o leasing é como um aluguel. A idéia por trás do leasing é pagar uma mensalidade e trocar de carro a cada 2 ou 3 anos. Os períodos de leasing se estendem por até 60 meses, mas é pouco recomendado ficar com um carro em leasing por tanto tempo, a não ser que ele tenha garantia pelo mesmo período de tempo.

Também deve-se escolher carros que tenham uma depreciação menor, já que quanto menor a depreciação, menor será a prestação que você pagará.

As taxas de juros no leasing são bem variáveis e dependem muito do seu credit score e das ofertas. Para pessoas com bom credit score existem promoções de leasing de BMWs e Lexus sem juros, feitas pelas próprias montadoras.

E quais são as desvantagens?

Os bancos, financeiras e concessionárias em geral exigem o Social Security Number (SSN) para fazer um leasing, o que exclui imigrantes ilegais ou quem está começando com visto de turista no país.

Para os que possuem SSN, o leasing é interessante se você tiver um bom credit score, senão pagará juros muito altos (para os padrões norte americanos).

E é preciso lembrar que no leasing, para ficar com o carro é preciso pagar o restante do valor, ao final do plano, já que a idéia principal não é ficar com ele e sim trocá-lo.

No próximo post falarei mais sobre a aquisição de carros nos States. Até a próxima!

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